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二代征信報告亮相 信息更全更準確 切勿過度負債

1月17日晚6點,中國人民銀行發布權威信息稱,央行征信中心于2020年1月17日啟動了二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起,征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。對于二代征信系統的上線,央行征信中心有關負責人解答了大家關心的一些問題。

為何要建設二代征信系統?

中國人民銀行征信中心(以下簡稱“征信中心”)負責建設、運行和維護的全國集中統一的企業和個人征信系統(即金融信用信息基礎數據庫,以下簡稱“征信系統”),是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代征信系統于2006年正式運行,通過采集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息,建立企業和個人信用信息共享機制,加快解決金融交易中的信息不對稱問題。

近年來,我國經濟社會發展對增加征信有效供給、提升征信服務水平提出了新要求,金融科技的發展也為提升征信系統服務能力提供了技術支撐。征信中心適時啟動二代征信系統建設工作,對征信系統進行優化升級。目前,二代征信系統已具備切換上線條件。

二代征信系統有哪些改進?

與一代征信系統相比,二代征信系統在信息采集、產品加工、技術架構和安全防護方面,均進行了優化改進。一是優化豐富信息內容,提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性,更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優化信用報告展示形式和生成機制,提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統技術架構,支持系統快速擴展和資源優化,大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統安全防護能力,加強用戶身份管理、信息傳輸管理等,確保征信信息安全。

鑒于二代格式信用報告進一步豐富了基本信息和信貸信息內容,提升了信息更新效率,更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況,建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。

征信中心高度重視信息安全保護和信息主體權益維護工作,強化二代征信系統安全設計:一是加強用戶管理,采用數字證書,實現用戶登錄雙因素認證,為查詢用戶發放USB Key證書,實現機構查詢身份強認證;二是加強用戶訪問控制,支持綁定登錄終端,提高用戶身份驗證強度,強化信息安全監測;三是強化數據傳輸和存儲安全防護,保障數據采集和對外服務各環節流轉安全;四是強化異常查詢監測,及時發現異常查詢行為;五是優化企業和個人異議處理流程,提高異議處理自動化程度和處理效率。

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水電費信息尚未納入 將顯示“共同借款”

據了解,二代個人征信報告中,增加了不少新內容,和你我密切相關。 

變化一:增加“共同借款”信息

央行征信中心介紹,為全面反映企業和個人信用狀況,二代格式信用報告增加了“共同借款”信息。

“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。比如夫妻共同貸款買房,兩人就是共同借款人。

不過,記者從央行征信中心了解到,19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息,待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后,這類信息才開始展示。

變化二:展示個人“5年還款記錄”

人民銀行征信中心有關負責人介紹,為了直觀、連續、完整展示借款人履約情況,二代格式個人信用報告設計增加了最近“5年(60個月)還款記錄”,記錄了還款狀態、逾期金額等內容。

其實,一代格式個人信用報告也展示了5年還款記錄,只是展示方式略有差異。記者了解到,二代格式個人信用報告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報告中的“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容,增加了最近2年的逾期金額,比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款信息,更為全面準確反映個人信用狀況。

變化三:水費、電費預留展示格式尚未采集

征信所采集的信息中,除了個人信貸信息之外,還包含“先消費后付款”的公用事業繳費,以幫助缺乏信貸記錄的信息主體建立信用記錄,促進其獲得信貸。

記者了解到,目前,二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息,僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。人民銀行征信中心有關負責人表示,未來在采集個人水費、電費等公用事業繳費信息時,征信中心將與相關數據源單位在取得信息主體授權同意,并確保數據質量和安全的前提下,才會進行采集和展示。

不過,二代征信系統將繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。央行征信中心表示,在嚴把數據質量關的前提下,將對個人電信信息穩妥、謹慎地進行采集。

二代格式信用報告還增加哪些新內容?

除了上述變化外,二代格式信用報告還增加哪些新內容?

記者了解到,在個人信息方面,二代格式信用報告增加展示了“個人為企業提供擔保”“就業狀況”“國籍”“聯系電話”等信息,新增了“循環貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息”等數據項。在企業信息方面,報告增加展示了“上級機構”“企業規模”“所屬行業”等信息,增加了“循環透支”“企業為個人提供擔保”“逾期總額、本金和月數等逾期指標”等數據項。

央行征信中心方面介紹,新增數據項有待于下一步二代格式數據報送功能上線后,金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

鏈接:2019年征信系統查詢量25億次

截至2019年底,征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息,規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家,基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年,個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次。

(據新華社、《成都商報》)

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